방카슈랑스 25% 룰, 왜 필요한가? 보험 판매의 공정성과 소비자 보호

방카슈랑스 25% 룰, 왜 중요한가?
소비자와 금융시장의 균형을 위한 핵심 규제

은행 창구에서 보험상품까지 한 번에 가입할 수 있는 ‘방카슈랑스’ 제도는 고객에게 편리함을 제공하는 한편, 은행과 보험사 간 지나친 유착이나 독점 구조를 초래할 수 있다는 우려도 낳고 있습니다. 이러한 불균형을 방지하고 소비자의 선택권을 보장하기 위해 도입된 것이 바로 ‘방카슈랑스 25% 룰’입니다. 본 글에서는 이 규제가 왜 생겼는지, 어떤 구조로 작동하는지, 그리고 앞으로 어떤 변화 가능성이 있는지에 대해 쉽고 명확하게 풀어보겠습니다.

방카슈랑스란 무엇인가요?

방카슈랑스(Bancassurance)는 은행과 보험회사가 제휴하여, 은행의 창구나 모바일 앱을 통해 보험상품을 함께 판매하는 금융 융합 서비스입니다. 고객은 예금이나 대출처럼 보험도 은행에서 손쉽게 가입할 수 있어 접근성이 높아집니다. 하지만 특정 보험사와 제휴한 은행에서 그 보험사 상품만 주로 판매하는 구조가 반복되면서 시장의 공정성과 보험상품의 다양성이 줄어드는 문제가 나타났습니다.

 

 

25% 룰의 핵심 내용

‘25% 룰’은 하나의 보험사가 은행 방카슈랑스 채널에서 전체 보험 판매량의 25%를 초과할 수 없도록 제한하는 규제입니다. 예를 들어, 한 은행이 한 달 동안 보험상품을 10억 원어치 판매했다면, 그 중 특정 보험사 상품이 2.5억 원 이상을 차지해서는 안 됩니다. 이를 통해 특정 보험사의 점유율 독점이나 편중 현상을 막고 다양한 보험사들의 상품이 소비자에게 골고루 제공될 수 있도록 합니다.

 

25% 룰의 도입 배경과 필요성

이 제도의 핵심 목적은 크게 세 가지입니다.

 

첫째, 보험상품의 다양성 확보입니다. 특정 보험사에만 집중된 구조가 되면 소비자는 여러 보험사 상품을 비교할 수 없습니다.
둘째, 은행과 보험사 간 유착 방지입니다. 같은 금융그룹 내 은행과 보험사가 서로의 상품만 밀어주는 구조를 견제하기 위한 장치입니다.
셋째, 소비자 선택권 보호입니다. 다양한 선택지가 제공되어야 소비자가 가장 적합한 보험을 고를 수 있습니다.

 

25% 룰의 적용 방식과 예외 사항

해당 비율은 ‘판매 금액’을 기준으로 산정되며, 은행이 보험상품을 판매할 때 매출 기준으로 계산됩니다. 다만, 일부 금융지주 내 자회사 간의 거래에는 일정 조건을 만족하면 예외가 인정되기도 합니다. 예를 들어 그룹 내부 전략적 제휴 등으로 허용되는 경우가 있습니다.

 

최근 논의: 규제 완화 or 유지?

최근 들어 25% 룰의 완화 또는 폐지를 요구하는 목소리도 커지고 있습니다. 디지털 금융 환경에서는 고객이 여러 보험 상품을 비교·선택할 수 있는 구조가 이미 마련되어 있으므로, 굳이 비율 제한을 둘 필요가 없다는 의견도 있습니다. 또한, 금융지주 내 계열사 간 시너지를 방해한다는 지적도 나오고 있습니다. 반면, 중소 보험사의 입장에서 보면 여전히 대형 은행-보험사 간의 독점 구조가 불리하게 작용하기 때문에 규제는 필요하다는 입장도 여전합니다.

 

 

마무리

방카슈랑스 25% 룰은 단순한 숫자 규제가 아니라, 금융시장 내 공정성과 소비자의 권리를 지키기 위한 중요한 장치입니다. 금융 환경이 급변하고 있는 지금, 이 규제가 어떤 방향으로 변화할지는 은행과 보험사뿐 아니라 소비자 모두에게 영향을 미칠 수 있는 중요한 문제입니다. 다양한 보험상품이 공정한 경쟁 아래 고객에게 제공될 수 있는 환경을 마련하는 것이 무엇보다 중요합니다. 변화하는 시대 속에서 소비자 중심의 금융 규제가 더욱 균형 있게 발전하길 기대합니다.

 

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